Zinseszinsrechner

Ein Sparguthaben modellieren

1. Geben Sie einen Anfangsbetrag, einen nominalen Jahreszinssatz und 1–100 ganze Jahre ein. Verwenden Sie für alle Beträge dieselbe Währung; dieses Tool rechnet keine Währungen um und wählt keinen Marktzins.
2. Wählen Sie monatlich oder jährlich. Dieses Intervall bestimmt sowohl die Verzinsung als auch die regelmäßigen Einzahlungen. Geben Sie daher den monatlich oder jährlich hinzugefügten Betrag ein und wählen Sie die Einzahlung am Anfang oder Ende jedes Zeitraums.
3. Betrachten Sie das Endguthaben zusammen mit den gesamten Einzahlungen, den Zinsen und den Annahmen. Die Jahrestabelle zeigt den zeitlichen Verlauf; berücksichtigen Sie Gebühren, Steuern, Inflation und Zinsänderungen gesondert.

Das Modell vor der Nutzung verstehen

Der nominale Jahreszinssatz wird durch die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr geteilt. Beispielsweise bedeuten 12 % bei monatlicher Verzinsung 1 % pro Monat und nicht 12 % effektiven Jahreszins, APY oder AER. Bei einer jährlichen Zinsperiode stimmen nominaler und effektiver Jahresprozentsatz in diesem Modell zahlenmäßig überein.

Der Anfangsbetrag ist zum Zeitpunkt null vorhanden. Regelmäßige Einzahlungen kommen hinzu: monatlich sind es zwölf pro Jahr, jährlich eine. Einzahlungen am Periodenanfang erhalten eine Zinsperiode mehr als entsprechende Einzahlungen am Periodenende; keine der Optionen fügt eine zusätzliche Einzahlung hinzu.

Die gesamten Einzahlungen umfassen den Anfangsbetrag und alle regelmäßigen Einzahlungen. Der Zinszuwachs ist der verbleibende Teil des Guthabens und keine weitere Einzahlung. Die Berechnung behält Zinsbruchteile intern bei und rundet nur angezeigte Jahresend- und Endbeträge auf 0,01; einzelne Zinsgutschriften werden nicht wie möglicherweise bei einem Konto gerundet.

Monatliche und jährliche Einzahlungen behalten getrennte Eingabewerte, damit ein Intervallwechsel einen Betrag nicht stillschweigend anders interpretiert. Selbst bei gleichem Zinssatz, gleicher Laufzeit und gleicher Einzahlungssumme kann sich das Wachstum durch Einzahlungszeitpunkt oder Verzinsungshäufigkeit unterscheiden.

Beispiele mit eindeutigem Einzahlungszeitpunkt

Bei 1.000 zu Beginn, 100 am Ende jedes Monats, 5 % nominalem Jahreszins und zehn Jahren ergibt das Modell etwa 17.175,24. Davon wurden 13.000,00 eingezahlt und 4.175,24 als Zinsen ausgewiesen. Die 5 % dienen nur als Beispiel und sind keine erwartete oder empfohlene Rendite.

Bei 1.000 zu Beginn, 100 am Ende jedes Jahres, 10 % und zwei Jahren beträgt das Endguthaben 1.420,00. Erfolgen dieselben zwei Einzahlungen jeweils am Jahresanfang, ergeben sich 1.441,00; Anfangsbetrag und Anzahl der Einzahlungen bleiben gleich.

Bei null Prozent ergeben 1.000 zu Beginn und zehn Jahre lang monatlich 100 insgesamt 13.000,00 ohne Zinsen, unabhängig vom Einzahlungszeitpunkt. Ein sehr kleiner positiver Zinssatz ist anders: Rundet sich der positive Zins auf weniger als ein Hundertstel, zeigt das Ergebnis „weniger als 0,01“ statt kein Wachstum an.

Ein anschauliches Modell, keine Kontoprognose

Zinssatz und Einzahlungsbetrag bleiben konstant. Steuern, Gebühren, Inflation, Verluste, Entnahmen, Zinsänderungen, tatsächliche Kalendertage und produktspezifische Zinsberechnung oder Gutschrift werden nicht modelliert. Bei monatlicher Verzinsung lässt sich ein effektiver Jahreszins nicht einfach anstelle eines nominalen Zinssatzes einsetzen. Dies ist weder persönliche Finanzberatung noch eine Garantie für die künftige Entwicklung.

Diese Version unterstützt monatliche oder jährliche Verzinsung mit entsprechendem Einzahlungsintervall, ganze Jahre und Guthaben bis zu 1.000.000.000 Währungseinheiten vor der Rundung. Sie sagt keine Wechselkurse voraus und erzwingt keine währungsspezifischen Abrechnungsregeln. Ergebnisse mit zwei Nachkommastellen beschreiben das Anzeigemodell, nicht die Kaufkraft oder Sicherheit des Betrags.

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