Calculatrice d’intérêts composés

Modéliser un solde d’épargne

1. Saisissez un montant initial, un pourcentage annuel nominal et une durée de 1 à 100 années entières. Utilisez la même devise pour tous les montants : cet outil ne convertit pas les devises et ne choisit pas de taux de marché.
2. Choisissez la fréquence mensuelle ou annuelle. Elle détermine à la fois la capitalisation et les versements réguliers : saisissez donc le montant ajouté chaque mois ou chaque année. Choisissez si ces versements ont lieu au début ou à la fin de chaque période.
3. Examinez le solde final avec le total versé, les intérêts et les hypothèses. Ouvrez le tableau annuel pour suivre l’évolution ; tenez compte séparément des frais, impôts, de l’inflation et des variations de taux.

Comprendre le modèle avant d’utiliser le résultat

Le taux annuel nominal est divisé par le nombre de périodes de capitalisation par an. Par exemple, 12 % correspond à 1 % par mois en mode mensuel, et non à un rendement annuel effectif, APY ou AER de 12 %. Avec une seule période de capitalisation par an, les pourcentages annuels nominal et effectif coïncident numériquement dans ce modèle.

Le montant initial est présent dès l’instant zéro. Les versements réguliers sont distincts : la fréquence mensuelle donne 12 versements par an et la fréquence annuelle un seul. Les versements en début de période produisent des intérêts pendant une période de plus que les versements correspondants en fin de période ; aucune option n’ajoute de versement supplémentaire.

Le total versé comprend le montant initial et tous les versements réguliers. Les intérêts générés représentent le reste du solde, et non un versement supplémentaire. Le calcul conserve les fractions d’intérêt en interne et n’arrondit à 0,01 que les montants de fin d’année et le montant final affichés ; il n’arrondit pas chaque crédit d’intérêts comme pourrait le faire un compte.

Les montants des versements mensuels et annuels sont conservés séparément : changer de fréquence ne réinterprète donc jamais un montant à votre insu. Même à taux, durée et total versé identiques, la croissance peut varier selon le moment des versements ou la fréquence de capitalisation.

Exemples avec un moment de versement explicite

Avec 1000 au départ, 100 à chaque fin de mois, un taux annuel nominal de 5 % et une durée de 10 ans, le modèle donne environ 17175,24. Sur ce total, 13000,00 ont été versés et 4175,24 sont des intérêts affichés. Les 5 % sont une illustration, pas un rendement attendu ou recommandé.

Avec 1000 au départ, 100 à chaque fin d’année, un taux de 10 % et une durée de deux ans, le solde final est de 1420,00. Si ces deux mêmes versements ont lieu au début de chaque année, il atteint 1441,00 ; le montant initial et le nombre de versements restent inchangés.

À taux nul, 1000 au départ plus 100 par mois pendant 10 ans donnent 13000,00 sans intérêts, quel que soit le moment des versements. Un taux positif très faible est différent : lorsque les intérêts positifs arrondis sont inférieurs à un centième, le résultat indique moins de 0,01 au lieu d’affirmer qu’il n’y a aucune croissance.

Un modèle illustratif, pas une prévision de compte

Le taux et le montant des versements restent constants. Le modèle ne prend pas en compte les impôts, frais, inflation, pertes, retraits, variations de taux, jours calendaires réels ni les règles de calcul ou de crédit propres à un produit. En capitalisation mensuelle, un rendement annuel effectif ne peut pas simplement remplacer un taux nominal. Ce résultat n’est ni un conseil financier personnalisé ni une garantie de performance future.

Cette version prend en charge une capitalisation mensuelle ou annuelle avec des versements de même fréquence, des durées en années entières et des soldes jusqu’à 1000000000 unités monétaires avant arrondi. Elle ne prédit pas les taux de change et n’applique pas les règles de règlement propres à chaque devise. Les résultats à deux décimales décrivent le modèle d’affichage, pas le pouvoir d’achat ni la certitude du montant.

Calcul sur la page

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