Calculadora de Juros Compostos

Simule a evolução de uma poupança

1. Informe o valor inicial, a taxa nominal anual em porcentagem e um prazo de 1 a 100 anos inteiros. Use a mesma moeda em todos os valores; a ferramenta não converte moedas nem escolhe uma taxa de mercado.
2. Escolha Mensal ou Anual. O intervalo define tanto a capitalização quanto os aportes regulares: informe o valor adicionado por mês ou por ano. Escolha se os aportes ocorrem no início ou no fim de cada período.
3. Confira o saldo final junto com o total aportado, os juros e as premissas. Abra a tabela anual para acompanhar a evolução; considere separadamente taxas, impostos, inflação e mudanças na taxa.

Entenda o modelo antes de usar o resultado

A taxa nominal anual é dividida pelo número de períodos de capitalização por ano. Por exemplo, 12% corresponde a 1% ao mês no modo Mensal, e não a um rendimento anual efetivo, APY ou AER de 12%. Com um período de capitalização anual, as porcentagens nominal e efetiva anuais coincidem numericamente neste modelo.

O valor inicial está aplicado desde o instante zero. Os aportes regulares são separados: no modo Mensal são 12 por ano; no Anual, um. Aportes no início rendem juros por um período a mais que os correspondentes no fim; nenhuma das opções acrescenta um aporte extra.

O total aportado inclui o valor inicial e todos os aportes regulares. O rendimento em juros é a parte restante do saldo, não outro aporte. O cálculo conserva internamente as frações de juros e arredonda para 0,01 apenas os valores exibidos ao fim de cada ano e no resultado final; não arredonda cada crédito de juros como uma conta pode fazer.

Os valores digitados para aportes mensais e anuais ficam separados, para que a troca de intervalo não reinterprete um valor silenciosamente. Mesmo com a mesma taxa, prazo e total aportado, o rendimento pode mudar conforme o momento do aporte ou a frequência de capitalização.

Exemplos com momento do aporte explícito

Com 1.000 iniciais, 100 no fim de cada mês, taxa nominal anual de 5% e prazo de 10 anos, o modelo resulta em cerca de 17.175,24. Desse valor, 13.000,00 foram aportados e 4.175,24 são juros exibidos. Os 5% são apenas uma ilustração, não um retorno esperado ou recomendado.

Com 1.000 iniciais, 100 no fim de cada ano, taxa de 10% e prazo de dois anos, o saldo final é 1.420,00. Ao antecipar os mesmos dois aportes para o início de cada ano, o saldo passa a 1.441,00; o valor inicial e a quantidade de aportes não mudam.

Com taxa zero, 1.000 iniciais mais 100 por mês durante 10 anos resultam em 13.000,00, sem juros, independentemente do momento dos aportes. Uma taxa positiva muito pequena é diferente: quando os juros positivos arredondam para menos de um centésimo, o resultado informa menos de 0,01 em vez de dizer que não houve rendimento.

Um modelo ilustrativo, não uma previsão de conta

A taxa e o valor dos aportes permanecem constantes. O modelo não considera impostos, taxas, inflação, perdas, saques, mudanças de taxa, dias reais de calendário nem regras específicas de acumulação ou crédito de juros. Um rendimento anual efetivo não pode simplesmente substituir a taxa nominal na capitalização mensal. Isto não é aconselhamento financeiro personalizado nem garantia de desempenho futuro.

Esta versão permite capitalização mensal ou anual com aportes no mesmo intervalo, prazos em anos inteiros e saldos de até 1.000.000.000 de unidades monetárias antes do arredondamento. Não prevê câmbio nem aplica regras de liquidação específicas de cada moeda. Os resultados com duas casas decimais descrevem a exibição do modelo, não o poder de compra ou a certeza do valor.

Cálculo na página

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